关于商业银行合规经营的思考——以鄂东某支行为例

合规与违规是一对与生俱来的矛盾。对于商业银行来说,在其经营管理、发展改革、创新图强的过程中,始终会遇到这对矛盾的冲突和影响。从最近几年商业银行在市场经济中的表现看,合规在理论、政策、制度上一直得到承认和提倡。尤其是在完成股份制改革和上市后的商业银行,合规经营的使命比以前更为紧迫和重要。从一定意义上说。没有内控严密、运营安全作为基础和前提,服务和效益良好就没有实现的可能,即使一时有利可图也很可能只是昙花一现。鄂东某支行恰恰由于没有处理好上述关系,形成了较大合规风险,给全行的业务经营管理造成了很大影响。     

坚持有效益发展不动摇 坚持合规经营底线不突破——人保财险辽宁省分公司持续引领辽宁财险市场科学发展纪实

近年来,人保财险辽宁省分公司始终秉承"效益第一、合规经营、科学发展、服务客户、回馈社会"的经营理念,坚持有效益发展不动摇,坚持合规经营底线不突破,持续引领辽宁财险市     

论农业银行合规风险的识别和管理

一.合规风险管理的核心合规是指银行的经营管理活动与法律、规则和准则相一致,如果银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险就是合规风险,强化经营管理行为的合规性就成为合规风险管理的核心内容。所称法律、规则和准则,是指适用于银行业经营活     

谈谈银行业金融机构合规从高管层做起

近年来我国银行业金融机构强力推进企业合规文化核心理念,特别是农业银行围绕＂面向‘三农’,服务城乡,回报股东,成就员工＂的企业使命,紧盯＂建设城乡一体化的全能型国际金融企业＂的发展愿景,树立＂诚信立业,稳健行远＂的核心价值观,坚守＂细节决定成败,合规创造价值,责任成就事业＂的管理理念,秉持＂违规就是风险,安全就是效益＂的风险理念,通过合规文化宣讲、基础管理提升年、创建＂三化三铁＂等多种活动将先进的合规思想和理念传导给总分支机构,传播给员工,促使员工思想上重视,态度上积极,行为上规范。此项举措深入人心、意义非凡。本文结合农业银行实际,从银行业金融机构合规文化建设的意义、合规为什么从高管层做起、合规如何从高管层做起这三个方面谈了笔者的体会。     

农业银行苏州吴中支行：徐青筑牢“合规控险”之堤需做到四点

一是构建内控网络,提供组织保证。成立内控管理领导小组,把落实创建工作作为基础工作来抓。二是细化考核办法,落实责任部门。制定“五大板块”创建考核办法,重点突出合规控险和精细化管理两条主线,构建“六全”大合规体系。三是外化于行,扎实开展各项活动。通过警示教育、员工行为排查、“面对面”谈话等活动,     

如何防范操作风险

控险第一责任是落实责任人．才能强化第一责任。必须从源头上控险．对一些出现风险可能性较大的业务环节．应立即进行业务环节重构；对有风险存在，但可以防范的业务环节，应围绕其风险点，提出并落实好防范措施。业务运行的每个环节必须责任到位．尤其是操作过程的风险控制不能缺位。针对不同的业务流程。要设置不同的防控方法和内容。要建立健全业务操作中风险预警机制，重点关注各种业务操作风险点，以及时发现预警信号，及时控制与化解风险。要强化队伍建设，提高防控风险的能力。加强人员配置，将综合素质高的人员安排到重要岗位上来。     

中国工商银行合规管理现状研究

合规风险,是指因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。为有效防范合规风险,商业银行必须开展合规管理工作,通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,确保依法合规经营。根据中国银监会的《商业银行合规风险管理指引》和巴塞尔银行监管委员会的《合规与银行内部合     

强化合规管理 改善内控环境

一、进一步强化合规管理 1．加强合规意识培养。合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动．对于有效识别、防范和化解风险，确保各项业务稳健发展有着重要意义．一是应加强领导干部合规经营意识和能力的培养。每年均应制订合规教育方案．结合剖析农行乃至整个金融系统的典型案件，有计划、有步骤地进行法律法规、金融政策和各项规章制度的再教育，以牢固树立主动合规、合规创造效益的理念。二是多形式开展合规宣传教育，提高广大员工合规经营意识和防范案件能力，严格合规操作．坚决克服“大错不犯．小错不断”的违规行为，防止案件的发生。     

银行理财产品不再“零风险”了吗

据银监会数据，截A2014年5月末，全国400多家银行业金融机构共存续理财产品50918款理财资金账面余额13．97万亿元。买银行理财产品图的就是安全，没有兑付风险。但是银监会刚刚下发的“35号文”，再次表达了“以合规打破刚兑”的监管态度。     

实现稳增长与控风险有机结合

商业银行是经营风险的企业，风险管理能力强，才能为股东创造更多的价值。要建设一流商业银行，必须处理好“稳增长”和“控风险”的辩证统一关系；必须充分认识到有效发展是第一要务，风险控制和依法合规是必然前提，风险控制的过程就是价值创造过程，既不能以风险防范为由放弃加快发展的目标追求，更不能借口加快发展就违背了风险控制这个根本原则。近两年，辽宁分行坚持以科学发展观统领全行业务经营，努力实现发展的速度、结构、质量和效益协调统一。     

防范个人房贷操作风险对策

—要坚持有效发展的方针,正确处理业务拓展和风险防范的关系。首先,对现行相关个人房贷业务规定进行学习,领会其操作要点。其次．加强对从业人员尽职调查和合规文化教育。加强对个人房贷潜在风险预警和监测．防止各类市场风险、政策风险和操作风险的发生,把“风险防范至上”、“合规是效益”的理念贯穿每笔业务过程中。二要认真落实银监会《商业银行房地产风险管理指引》的要求,     

实施“双层双线”考核优化绩效考评机制

2012年银监会实施新的《银行业金融机构绩效考评监管指引》以来,农行襄阳分行坚持内控合规案防工作与业务经营管理工作实行“双层双线”并行考核,有效地改变了原有考评办法中“重发展、轻风险”,风险管理和合规经营类指标设置较低,不利于强化分支机构风险合规意识等问题,得到了监管层的高度重视和推广.     

保险行业经营安全刑事风险合规防范和协同治理机制构建(中)

接《保险行业经营安全刑事风险合规防范和协同治理机制构建(上)》(见本刊2023年第8期)四、开展保险行业经营安全刑事风险合规防范的企业架构基础及基本流程保险机构应当针对保险行业经营安全刑事风险合规防范和协同治理的需求,根据《保险公司合规管理办法》等规定,进一步完善企业架构,在此基础之上构建合规工作开展的基本流程,确保经营安全刑事风险合规防范和协同治理相关机制能够真正得到贯彻落实。     

加强网点柜面业务风险防控

近年来,有些基层网点由于工作措施贯彻不彻底,信息传递不到位,流程控制不严密,管理效应层层递减,导致柜面业务成为案件或风险事件的高发领域。如何防控网点柜面业务案件风险,笔者认为要从四个方面下足功夫。一、以人为本,促进教育管理人性化。一是开展形式多样的合规文化教育,引导员工牢固树立平安就是效益、合规创造价值的理念,防止业务发展与风险防控失衡、市场营销与基础管理错位。二是建立健全员工异常行为排查机制。     

柜面业务风险防控努力实现高效安全运营

如何把握＂发展是第一要务、控险是第一责任＂,严控柜面各类案件和违规违纪事故发生,做到加强风险防控和推进有效发展并进,是构建现代商业银行风险防控体系,实现安全运营亟需解决的问题     

新职能带来新挑战严内控保障新发展--中国工商银行内控合规工作会议综述

一年之计在于春.2006年3月29～30日,中国工商银行内控合规工作会议在北京召开.此次会议的主要任务是,贯彻落实全国分行党委书记、行长会议精神,回顾总结2005年内控合规工作,研究部署2006年内控合规工作任务.党委副书记、行长杨凯生出席会议并作重要讲话。党委委员．副行长张福荣主持会议。银监会有关负责同志．各分行协管副行长．内控合规部杨娅丽总经理．总行相关部室负责人及内控合规部的全体同志参加了会议。     

筑公司经营业绩的坚强防线——2010年中国人保财险纪检监察审计及内控合规工作纪实

2010年中国人保财险取得了股改上市以来最好的经营业绩，实现了规模、质量与效益的全面提升。正是在这一年，中国人保财险各级纪委、监察审计合规部门、六大区监察稽核中心，筑公司经营业绩的坚强“防线”，积极参与和奉献，为公司的全面健康发展保驾护航。     

农行黔西南分行多策并举深入推进合规文化建设

今年以来,农行黔西南分行以“抓合规、控风险、强基础、促发展”为主线,通过开展形式多样的学习教育和宣传活动,多策并举深入推进合规文化建设,增强全行员工主动合规意识,取得了显著成效。     

论系统性金融风险的识别与控制

系统性金融风险破坏性极大，直接影响了经济系统、区域、甚至一个国家的信用与安全，也影响到社会生活的稳定，识别系统性金融风险，建立健康的风险预警机制和控制机制非常必要，也是十分有益的。同时，风险等级评价无论对事前主导性控险抑或是事后督导型化险都有着十分重要意义，能够提高运作金融资源效率，使金融主体的功能达到耦合和高效。     

证券公司分支机构合规风险控制及管理

《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》和《证券公司合规管理实施细则》是证券公司内部合规风险管理体系的法规依据;加强合规风险管理理念,是保证证券公司健康规范发展的基石。证券公司必须建立人人合规的合规意识,其分支机构必须树立合规风控无小事的合规理念。本文从监管案例的分析到合规风险性专项考核及"一票否决"论述了合规风险的重要性,解析了行业内分支机构的风险点及解决方法。