重庆市个人住房贷款业务现状、问题与对策分析

随着住房消费信贷业务的迅猛发展，金融，保险等机构正面临新一的房地产业发展和激烈的市场竞争。个人住房贷款作为信贷资产的重要组成部分，如何推动它的发展从而进一步形成对个人住宅消费的支持，将成为新的课题。本文首先对重庆市个人住房公积金贷款业务的现状及商业银行个人住房贷款业务发展情况进行了分析，然后对重庆市个人住房贷款业务中出现的关于借款人，贷款人，开发商，抵押物等方面出现的问题进行了深入的阐述，并提出了相应的对策和建议。     

基于数据挖掘的小微商铺信用风险分析

通过R软件对原始数据进行预处理,剔除了原始数据缺失值,得到借款人的16个指标信息。对该数据建立Logistic回归、决策树、随机森林等数据挖掘模型,从准确性、正例命中率及可解释性等角度对比分析了上述模型,最终选取了逻辑回归模型作为小微商铺信用风险模型。逻辑回归模型下验证集的ROC值远大于0.75,说明逻辑回归模型预测效果较好。     

美国次贷危机给我国商业银行个人住房按揭贷款业务的启示

从介绍美国次贷的概念、特征入手,分析次贷危机的成因,指出美国次贷危机对我国商业银行开展个人住房贷款业务所带来的启示：必须将借款人的现金收入等第一还款来源作为是否放贷的首要和最重要贷款审批条件加以严格审查,严守借款人贷款买房时所支付的购房首付款比例不低于30％的比例限制约束等。     

BOT项目中银行贷款的信用风险分析

分析了BOT项目贷款的特点，进而揭示了银行对BOT项目贷款的巨大信用风险，并建立了信用风险评价模型，通过计算违约风险度来量化信用风险．模型使用条件信用等级转移矩阵来预测违约概率，使用净现值技术来估量最大违约损失，进而得出违约风险度．通过案例应用，验证了模型的准确性及可用性。     

个人住房抵押贷款担保的概念界定与功能分析

个人住房抵押贷款担保是指由依法设立的机构或者组织为合格借款人中请高比例的个人住房抵押贷款而与贷款人签订保证合同,当借款人不按期偿还贷款本息时,由该机构或者组织承担约定清偿责任的信用担保行为。个人住房抵押贷款担保的主要功能是降低购房借款人的首付款比例,但它可能会增加交易成本和社会成本,并诱发借贷双方的道德风险,从而降低个人住房抵押贷款市场的效率。     

基于因子分析的Logistic违约概率模型

选取我国泛北部湾6省（区）360家上市公司的财务数据,采用能反映公司信用特征的52个财务指标作为原始变量,通过因子分析,在提取6个主成分基础上,利用Logistic模型建立了商业银行上市公司贷款客户违约概率函数,经检验该信用风险模型的总体正确率为90.2%,对不违约的预测正确率为94.1%,对违约的预测正确率为86.3%。     

基于Logistic模型的住房抵押贷款违约风险实证研究

住房抵押贷款已成为我国商业银行拓展信贷营销业务、优化信贷资产结构的主要手段.但是随着中国住房抵押贷款的发展,风险也日益突出.在实地调研的基础上,利用Logistic回归模型对影响我国住房抵押贷款违约风险的因素进行了实证分析,研究发现,借款人每月偿还贷款金额与家庭收入之比越高,违约率就越高;借款人年龄越大,违约率就越高;借款人受教育程度越高,违约率就越低;借款人工作稳定性越高,违约率就越低.这为商业银行在住房抵押贷款发放时管理违约风险提供了有益的帮助.     

基于数据仓库的国内商业银行个人客户信用风险管理

商业银行的实质是经营风险,而信用风险又是我国商业银行面临的最主要的风险．由于我国商业银行收入中绝大部分是贷款利息收入,因而信用风险管理的重要性对我国商业银行来讲,就更加突出．只有依托数据仓库,建立内部的不良个人客户信用信息库,使用数据挖掘工具进行风险建模,才是当前国有商业银行防范个人客户信用风险的着力点。     

基于风险矩阵的个贷风险评估

利用风险矩阵方法研究商业银行个人住房贷款风险评估问题。首先构建了风险矩阵,设计了利用风险矩阵对个贷风险评估的基本流程,为个贷风险管理问题提供了一种实用、易行和科学的评估方法,最后给出了风险防范措施。     

基于AHP-ANN模型的商业银行信用风险评估

为了改进国内商业银行信用风险评估指标体系,提高评估效率,依据古典信用风险管理理论,将人工神经网络信用风险评估技术与层次分析法相结合,建立了商业银行信用风险评估AHP—ANN模型,并进行了可行性论证．结果表明,改进的AHP-ANN模型在输入指标体系简化、输出指标衡量和模型运行效率等方面均有一定程度的改善．     

中小企业银行贷款信用问题研究

目前,贷款信用风险是导致借贷双方处于"两难"困境的原因之一。本文从中小企业的银行贷款信用现状进行分析,论述贷款信用存在的主要问题,进一步提出解决问题的对策。     

我国房地产周期和金融稳定的关系研究

通过SPSS相关性分析了我国的房地产周期对金融稳定的影响程度.针对我国现在存在的问题,提出了加强房地产信贷监管力度、控制房地产投资与信贷投入比、强化土地储备贷款的管理、规范个人住房贷款业务和加强商业银行房地产金融人才的培养等五个方面的建议,来减少房地产周期波动对金融稳定的影响.     

对银行贷款中“借新还旧”所涉及相关问题的研究

＂借新还旧＂是近年来商业银行信贷业务中经常采用的一种操作形式,这种方式有利于商业银行顺利完成收贷任务,克服诉讼时效的法律限制,进一步明确了债权债务关系,有效弱化了即期贷款风险。在存在种种优点的同时,＂借新还旧＂在一定程度上对信用产生了负面影响,进一步弱化了企业的信用观念,掩盖了资产质量的真实状况,推迟了信贷风险的暴露时间,隐含着相当的法律风险。本文通过对＂借新还旧＂业务操作中出现的法律及风险问题的探讨,提出了防范＂借新还旧＂业务风险的一些具体建议。     

我国中小企业融资难的原因及相关政策建议

中小企业已成为推动经济发展的重要力。但是由于中小企业融资服务体系不完善;商业银行的趋利性需要规模经济,不愿意对中小企业融资;中小企业信息不透明,诚信度不易评价;中小企业信用担保体系不完善等外部及自身的原因,导致了中小企业融资难。建议采取加强政府机构对中小企业的管理和扶持,并使之常态化;从金融改革入手,让民营资金进来,成立专门的中小企业信用合作社;加强品牌建设,实施中小企业信用联保贷款制度,提高中小企业信用度;发展中小企业贷款违约社会保险业务,增大商业银行贷款的积极性等政策,来解决我国中小企业融资难问题。     

商业银行防范信贷风险的有关制度分析

中国转轨时期金融业面临诸多风险,近年来,凸现的信贷风险尤为突出,本文从商业银行贷款信用风险管理的4大基本环节(风险分析、风险监控、风险补偿和风险转移)入手,分析了建立健全商业银行防范信贷风险的各种机制。     

基于层次分析方法的助学贷款风险评价

针对我国商业银行助学贷款的风险问题,应用层次分析方法,通过对我国商业银行助学贷款风险评价指标权重的计算,得出商业银行助学贷款风险权重由大到小的排序为信用风险、政策风险、管理风险和环境风险.最后提出了规避商业银行助学贷款风险的对策.     

基于异类类内超平面的模糊支持向量机及其应用

针对如何基于不平衡信贷数据对借贷人的信用进行合理准确地评估问题,基于个人信用的统计数据,提出了一种新的个人贷款信用风险的评估方法。首先,构建了个人贷款信用风险评估指标体系,结合IV模型,对各特征进行重要性分析。其次,结合模糊数学理论,设计了一种基于异类类内超平面的隶属函数。最后,结合支持向量机,构建了一种新的个人贷款信用风险评估方法——基于异类类内超平面的模糊支持向量机。结果表明：个人贷款信用风险评估的可用额度比值、逾期30~59天的次数、逾期90天及以上次数以及逾期60~89天次数这4个指标的IV值均大于0.3,重要性较强,表明对贷款人的信用评估影响较大;所设计的隶属函数能对不同样本赋予不同权重,可充分体现不同样本的重要性;基于异类类内超平面的模糊支持向量机在一定程度上可以提高贷款人的信用风险评估精度,证明了该方法的有效性和可行性。     

基于区分矩阵与近似的支撑矢量机的医学影像库分类策略

针对医学影像库信息量大、关联信息多、对象复杂等特点,将基于区分矩阵的属性约简算法与一种近似的支撑矢量机算法相结合实现了对医学影像库的正常、异常分类。基于区分矩阵的属性约简算法有效地降低了医学影像库的维度,而非线性的近似支撑矢量机算法则克服了标准支撑矢量机在实际应用中表现出来的算法速度慢、算法过于复杂而难于实现以及检测阶段运算量大等缺陷。实践证明了该方法的确具备简单、快速,高效的特点。     

我国商业银行对房地产市场贷款风险探析——基于我国大型商业银行不良贷款率压力测试分析

本文试图通过对近几年房价、房价成交量与我国大型商业银行的不良贷款进行实证分析,采用近几年在国内逐渐兴起的压力测试方法,测量当我国房价、房屋销售量突然大幅度下降的极端情景下,我国大型商业银行是否能够承担相应风险冲击的能力。