基于决策树算法的银行客户分类模型

利用决策树算法对银行的信用卡客户进行分类,构建了客户分类模型,给出了分类步骤中信用卡的客户类型特征,为银行的信用卡推广业务提供相应策略.     

浅议信息技术在信用卡业务中的应用

随着中国金融体制改革的不断深入,国内商业银行纷纷将信用卡定位于转型发展中的战略性产品,信用卡业务发展迅猛,同业间的竞争也日益激烈。在这种形势下,掌握客户真正的需求,提供有特色的信用卡产品和服务,实施差异化营销战略并有效控制风险已成为发卡银行在激烈的市场竞争中获得优势的关键所在。信用卡业务与传统业务相比,     

BP人工神经网络在信用卡评估中的应用

随着经济的不断发展,金融业在经济发展中发挥着越来越重要的作用,各商业银行的信用卡业务也在逐渐增加,对银行客户的信用评估是否合理、科学、准确,关系着银行在办理信用卡过程中承担风险的大小。通过有效的信用评估,可以大大降低银行承担的风险。该文介绍了人工神经网络(Artificial Neural Networks,简写为ANNs)、误差反向传递神经网络(简称BP人工神经网络)的网络结构和学习训练算法。并使用BP人工神经网络模型,将来自UCI Machine Learning Repository网站的三组数据输入到BP人工神经网络,通过创建不同的隐含层、设定不同输入层的神经元数及使用不同的训练方法来得到BP人工神经网络在信用卡评估的准确率及速度。结果发现,BP人工神经网络对信用卡信息的匹配和筛选具有较为理想的效果,对银行客户的信用评估有较好的推荐及参考作用,有利于商业银行在对申请信用卡用户的信用评估,及时减小了在办理信用卡过程中承担的风险,对金融风险的防控也起了重要的作用。     

基于LightGBM的银行信用卡违约研究

随着全球经济的变化和我国金融制度的改革,信用卡借贷业务在金融行业中发展的十分迅猛,为银行带来了巨大的收益。但是,高收益往往伴随着高风险,信用卡借贷隐藏着巨大的风险。如何在已有的信用卡数据基础上,利用科学的方法来鉴别风险,是各个银行急需解决的问题。该文主要研究LightGBM在银行信用卡违约问题中的作用,通过实验,与LR、SVM、随机森林等几个常用模型的对比,发现LightGBM模型的准确率最高,说明LightGBM模型效果较好,有一定的实用价值。     

基于数据挖掘的反信用卡套现方案设计与实现

信用卡套现是指持卡人通过正常合法手续(ATM或柜台)以外的其他手段,将信用额度内的资金以现金方式套取,同时不支付银行提现费用的行为.基于大量数据卡交易信息,将数据挖掘理论应用于信用卡反套现评估中,运用数据挖掘算法中的决策树、KNN模型实现对信用卡套现行为、套现客户的辨别.经过实验验证,模型具有良好的应用效果,能够优化银行反信用卡套现识别、提高银行工作效率.     

利用评分卡技术实现信用卡市场活动精细化管理

中国信用卡产业已经陆续进入精耕细作的时代,在信用卡风险管理领域已经成熟的应用了信用评分技术,在市场活动管理领域同样可以利用强大的评分卡技术进行精细化管理。把评分卡技术应用到市场营销活动的各个领域,通过各类市场评分模型的应用来获取目标客户。本文详细介绍了利用评分卡进行市场营销活动管理的优势,总结了评分卡开发的完整方法论。     

动态博弈下的银行信用风险管理模型修正

随着银行信用卡普及,如何能准确分析出信用卡的潜在风险成为相关行业的关键.普遍的信用卡风险管理模型大都以信用卡发放流程为标准将风险分为逆向选择和道德风险.然后,这种风险模型人为地将银行与信用卡申请人之间的互动博弈分开,因而忽略了这一环节出现的博弈风险--银行评估失效.本文结合该风险的量化分析,得出修正后的银行信用卡风险管理模型.     

信用卡的来历

信用卡１９１５年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、餐饮娱乐业和汽油公司。为招徕顾客，推销商品，这些店有选择地发给一些顾客一种类似金属徽章的筹码作为消费凭证，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。不过，信用卡的发明还要归功于纽约商人弗兰克·麦克纳马拉。一天，他在饭店招待客户用餐，付账时发现钱包忘带了，于是提议店方收下他写的一个卡片，卡片上注明在某某期限内偿还欠款。这一经历使麦克纳马拉产生了创建付款卡即信用卡的想法。１９５０年，他与好…     

警惕恶意透支变种

恶意透支是信用卡持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定日期,并且经发卡银行催收无效的透支行为。值得警惕的是,近几年来在社会上颇为流行一种"两厢情愿"、貌似合法实则回避有关规定的违章透支行为,即持卡人与发卡银行(或其信用卡业务部)本着"互惠互利"的原则,协商签订大额的信用卡透支协议,少则几万,多则几十万乃至上百万元,用于购销等业务活动,透支期限几天到半年不等。在透支协议中,发卡行往往分段规定较高比例的透支计息率,同时     

银行信用卡系统自建、外包哪个合算？

继中国银联数据服务有限公司与南京商业银行、宁波商业银行、兴业银行签署信用卡系统外包服务合作备忘录后,中国光大银行与第一资讯(中国)公司签署备忘录,光大银行计划把信用卡系统等业务外包给第一资讯(中国)公司,这份合作备忘录为第一资讯带来中国信用卡数据委外领域的第一单生意。另有消息称,国内最早发行贷记卡的广东发展银行正在探索将信用卡系统委外给第三方。考虑到光大银行的背景及发卡计划安排,如果双方合作进展顺利,该合作将开创中国信用卡领域委外业务的新天地,也是对未来中国银行业,尤其是股份制商业银行把综合业务系统委外给第…     

基于蚁群聚类的智能优化算法及应用

为了解决数据挖掘问题中离散优化问题,提高全局的优化能力,在研究基本蚁群聚类模型的基础上,通过改进,提出了一种新的蚁群聚类组合算法,将此算法应用于银行信用卡客户的消费行为分析,通过数据测试和性能分析,证明这种算法在解决离散空间问题上表现了良好的性能。该结果对银行制定市场策略上提供了良好的参考价值。     

银行品牌认知对顾客关系行为的影响研究——基于泉州银行个人金融业务的实证检验

对泉州银行的银行品牌形象认知对于顾客关系行为之间的内在关系进行了实证分析。结果表明:泉州银行品牌形象认知中的互惠性、效用性与正当性之间具有显著的相关性。互惠性、效用性与正当性确实能增加客户对该银行之品牌形象认知,进而提升顾客未来的行为能力,亦即再购意愿的提高。泉州银行在拓展个人金融业务发展时,应首重泉州银行个人金融业务产品是否与客户有共谋其利之感觉,是否能为客户争取最大利益,银行本身形象是否清新稳健而无舞弊之负面形象,在此前提下来促进客户的购买意愿。     

我国信用卡业务面临的问题及对策探讨

近年来,我国信用卡市场蓬勃发展,各大银行纷纷推出了自己的信用卡产品,并且努力开拓信用卡的各种用途,信用卡业务得到迅速拓展。本文分析了我国信用卡业务发展中所面临的各种问题,并进一步探讨提出了促进信用卡业务发展的若干途径。     

基于K-均值聚类的多值有序Logistic回归模型在信用卡信用评级中的应用研究

随着全球经济的发展,申请信用卡的人数激增,对于申请人的信用等级的评估显得尤为重要.从申请信用卡的大数据中选取出相对重要的特征变量,通过K-均值聚类方法对客户数据进行分类,分为多个类别.并建立了多值有序的Logistic回归模型.本文的全部输出结果均是在统计软件SAS 9.3环境下实现的,并且采用了SAS宏程序,实现大数据下银行信用卡申请人信用评级的批量数据处理和分析,同时也可将本文的方法推广到其他类似评级分类的大数据处理中.     

金融POS机在公用分组交换网上的应用

金融ＰＯＳ机在公用分组交换网上的应用,对使用信用卡的客户购物更方便。工程中对传统电话网组网方式和公用分组交换网方式进行了分析比较,结果采用了后者来实现对信息的处理,从而提高了金融机构信用卡的服务质量,这将对金卡工程起到积极的促进作用。     

我爱卡网：打造网上信用卡“超市”

近年来，如火如荼的信用卡大战，已经从单纯的“街头肉搏”，一路扩张发展为电话、网络、商户合作等多渠道、全方位的竞争。而随着银行发卡数量的急速扩大，不仅众多关注商业细则的持卡人成为直接受益者，一些帮助银行找到客户的第三方发卡公司也获得了快速成长的机会。创业者涂志云的理想，正是抓住这一契机，打造基于互联网的个人信贷超市。     

我国银行保险创新的路径探析

银行保险是银行与保险公司合作,发挥各自的优势,为客户提供兼备保险和银行特征的金融产品的一种综合化服务。要使我国银行保险发展得更有规模和内涵,我国需要加快银行保险市场经营模式、销售的产品和人员培训的创新。     

基于RAROC银行贷款定价的比较优势原理及数学证明

提出并证明了基于RAROC商业银行贷款定价的比较优势原理.以任意2家银行有各自固定的RAROC为前提,在对不同信用等级客户的贷款定价上因总成本率和RAROC的不同而分别存在优势.这一比较优势原理可作为商业银行选择贷款客户的理论依据.     

浅谈新准则下信用卡业务的会计核算

本文试图围绕新会计准则对信用卡业务会计核算的影响以及对股份制商业银行信用卡相关业务会计处理方法加以研究探讨,力求解决信用卡透支利息收入确认计量以及会计核算两个方面的重要问题。     

基于支持向量机的信用卡信誉检测

介绍了数据挖掘中的支持向量机方法,建立了基于支持向量机的信用卡信誉检测模型,并用该模型进行了信用卡信誉检测实验. 结果表明,基于支持向量机的信誉检测方法可帮助银行检测信用卡信誉和控制风险.