大力发展个人资产业务是商业银行的战略选择

国内银行一直以来都以存贷利差作为收入的主要来源，尤其是对公业务是银行贷款收入的主要组成部分。但是随着直接融资市场的发展，优质公司客户的资金来源渠道越来越广泛，贷款占其融资的比重越来越低，加上激烈的同业竞争，银行对公业务市场趋于饱和。而个人资产业务凭借其较高的收益率、广泛的客户群体、较低的风险水平和较好的产品关联性，引起了国内金融同业甚至外资银行的普遍关注，成为商业银行新的战略选择。     

个人资产业务：商业银行战略新选择

国内银行一直以来都以存贷利差作为收入的主要来源．尤其对公业务是银行贷款收入的主要组成部分。但随着直接融资市场的发展．优质公司客户的资金来源渠道越来越广泛，贷款占其融资的比重越来越低．加上激烈的同业竞争，银行对公业务市场趋于饱和。而个人资产业务凭借其较高的收益率．广泛的客户群体．较低的风险水平和较好的产品关联性，引起了国内金融同业甚至外资银行的普遍关注，成为商业银行新的战略选择。     

财务顾问业务主要风险及防控对策

财务顾问业务作为银行传统业务之外提供给客户的一项增值服务，是指银行根据客户需求，为客户的投融资，资本运作、资产管理，债务管理，企业诊断等活动提供的咨询，分析、方案设计等服务。该项业务是商业银行传统业务的延伸，也是提高客户综合贡献度的重要产品。 近年来，银行财务顾问业务取得了较快发展，其实现的收入占中间业务收入的比重呈逐年上升趋势，但在对辖区行进行审计和调研的过程中，我们注意到，财务顾问业务“重业务发展，轻持续服务，轻业务管理”的现象在个别行不同程度地存在着，这不仅影响该项业务的可持续发展，同时也潜伏着较大的风险隐患。关注财务顾问业务的风险点，采取有效的风险防范措施，对风险进行有效的全过程控制，切实提高财务顾问业务的管控意识和服务水平，才能保证银行财务顾问业务的质量，树立建设银行财务顾问业务的品牌。[编者按]     

商业银行个人理财业务发展对策

（一）加快银行理财业务市场细分。开展个人理财业务，必须对客户群体进行细分，即根据客户的资产、年龄、偏好等标准对客户进行划分，针对不同的客户需求提供不同的金融服务。首先，根据客户收入高低进行市场细分。对高收入阶层主要提供高费用、高智慧、高科技、高附加值的如投资理财、代客管理个人资产、家庭银行、网上银行等多样化理财服务；对低收入阶层则以提供费用低廉，与日常生活紧密相关的代收代付、代保管、代保险、存款组合等实用型理财服务为主。其次．     

银行中间业务安全技术实施方案

银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。而银行中间业务系统主要是指向企业客户提供各类代理服务,需要直接与第三方客户网络进行连接的业务处理平台。银行中间业务系统涉及在线实时交易、企业客户与银行之间的广域网通讯,因此系统应充分考虑到该业务的诸多风险,从交易安全、网络安全、安全管理三方面构筑系统的安全策略。从技术层面上,主要存在两种类型的风险:一是业务数据的风险,如何保证数据存储、传输和使用的安全是该     

中国城市商业银行收入结构多元化与银行风险

本文采用40家中国城市商业银行2007~2013年间的微观数据,将两步系统广义矩估计方法引入到非平衡面板数据模型中,实证检验了银行收入结构多元化对银行风险的影响。研究结果表明:非利息收入占营业收入的相对比重会显著增加银行的资产组合风险,收入结构多元化指数会显著分散银行的资产组合风险;非利息收入占营业收入的相对比重会显著降低银行的杠杆风险,收入结构多元化指数会显著增加银行的杠杆风险;银行收入结构多元化对银行整体风险没有显著的影响,原因可能是来自于收入结构多元化对银行整体风险分解指标的正负效应的相互抵消。     

论转轨过程中商业银行的风险管理

论转轨过程中商业银行的风险管理何邦会一商业银行的风险是商业银行在从事货币信用活动过程中所面临的一切可能损害银行的资产、收入、信誉，以及所有经营生存和发展条件的客观现象。银行风险包括七个类型：（１）流动性风险；（２）资本风险；（３）利率风险；（４）外汇...     

浅议网银产品的差异化定价

近年来,不断扩大电子银行业务的使用群体,已成为银行业公认的分流低效客户和降低柜台低效业务的重要方法。但是目前电子银行业务发展存在一些问题．制约了其在分流客户和优化商业银行收入结构中所起的作用,各行电子银行产品的同质性导致在此业务领域的竞争十分激烈,价格战在所难免,从而使其所本应产生的中间业务收入大打折扣;使用电子银行的客户在客户总体数量中的占比仍处于中等偏下水平．且电子银行的作用发挥不充分。     

客户细分和品牌构建

银行的中间业务收入逐渐占据银行利润的一个重要组成部分,银行的理财产品竞争白热化,身处基层的我们和大家分享几点销售理财产品的经验:一、细分目标客户,进行产品定位。根据客户的年龄、风险承受能力、家庭收入组成、理财目标的不同,向客户推荐相     

论市场主导型储蓄——投资转化机制的构建

论市场主导型储蓄——投资转化机制的构建尹久一、对银行主导型储蓄——投资转化机制的分析１．从我国银行主导型储蓄——投资转化机制的形式看。１９７９年以后至今，国民收入结构发生了重大变化，收入流程主体由政府向居民转移，积累和投资分离。（见下表）（１）最终可...     

整体营销:商业银行市场营销新策略

银行市场营销是指：“把可赢利的银行服务的流向引导到经选择的客户的一种管理活动。”从某种意义上讲，市场营销的实质是整体营销。所谓整体营销，包括多层含义：一是银行各个层面、各个部门、各位员工都负有市场营销的责任。二是银行不仅要营销可赢利的产品、服务，而且要营销银行的企业理念、企业文化。三是营销的对象不仅仅是能给银行带来直接经济效益的客户，而且包括那些虽不能给银行带来直接经济效益、但却有助于改善营销环境的关系主体，如政府、同业、媒体等，还包括银行员工。     

经济政策波动、数字金融发展与银行流动性创造北大核心CSSCI

流动性创造功能的发挥是银行服务实体经济高质量发展的关键。本文使用2007年第1季度-2020年第2季度我国36家上市商业银行面板数据,考察了在数字金融发展视角下经济政策波动如何影响银行流动性创造。结果表明,经济政策波动上升会抑制银行流动性创造,且主要体现在对银行资产端和负债端流动性创造的抑制,但会促进银行表外流动性创造。基于对银行风险承担的中介效应分析发现,经济政策波动上升主要是通过银行降低资本风险承担、资产风险承担和违约风险承担,从而抑制银行流动性创造。对于反映银行数字化转型程度的移动服务、研发能力、软件应用和公司治理等水平较高的银行,经济政策波动对银行流动性创造的负向影响有所降低。但是对于处在反映数字金融服务总体水平及其覆盖广度、使用深度和数字化程度等水平较高地区的银行,经济政策波动对银行流动性创造的抑制作用更加明显。     

个人信用报告非恶意不良记录存在的问题及建议

一、非恶意不良记录产生的原因（一）金融机构拓展业务,宣传不到位。各金融机构为占领信贷市场份额,在拓展信贷产品业务时,未给客户详细介绍信贷产品的使用方法,造成部分客户有不良纪录。信用卡是信贷产品之一,有的信用卡是要激活使用后才缴年费,有的是不要激活也得缴年费,客户为了帮银行完成产品营销任务,办理某某银行信用卡,由于银行客户经理没有详细说明,     

商业银行的产品经理制

产品经理制是指在企业内部建立产品经理组织制度,以协调职能型组织中的部门冲突.考察西方商业银行市场营销的组织结构,一般具备鲜明的销售、产品两条主线,销售,以客户经理为主线,按照服务对象设置公司客户、机构客户、个人客户三大客户服务中心;产品,以产品经理为主线,按产品大类分设资产管理、衍生金融工具、进出口融资等产品中心.产品经理和销售经理两种职能相互依存又相互制约,客户经理在向客户营销银行服务的过程中需要依赖银行金融产品,产品经理则要适应市场变化不断提供业务创新产品作为销售的基础.     

中国商业银行收入结构多元化对银行风险的影响

不同于以往文献专注于收入结构与银行绩效关系的研究,本文基于资产组合理论关于多元化组合可以分散风险的观点,对我国商业银行收入结构多元化与银行风险变化之间的关系进行研究。首先利用14家商业银行12年的数据建立面板数据模型,分析非利息收入占比提高对银行风险的影响。在此基础上,再根据资产组合理论对银行风险进行进一步的分解,试图更深一步探讨收入结构多元化与银行风险变化之间的关系。结果表明,中国商业银行收入结构多元化与银行风险间的关系并不显著,银行风险的降低主要归因于利息收入波动风险减小,而随着非利息收入占比的提高,非利息收入波动风险反而增加,对总风险的贡献值增加。基于本文的实证结果,在银行风险控制方面对中国商业银行收入结构转型提出了有益的建议。     

我国商业银行操作风险收入模型度量估计

操作风险是银行需面对的主要风险之一,操作风险的量化是对操作风险进行有效管理的前提之一。通过12家（4类）银行2002至2009年数据,使用收入模型回归分析这四类商业银行操作风险,在对操作风险的绝对值度量,得出股份制商业银行操作风险大于城市商业银行;在对使用操作风险的相对值比较的结果是城市商业银行操作风险大于股份制商业银行。使用操作风险的相对值来度量操作风险更为科学,也更接近现实。     

流“金”岁月（下）让“保险”回归“保险”

寿险公司通过保险和投资业务创造价值。其主要利润来源有三个：承保业务、投资业务和管理费收入。寿险公司过往主要专注于防范死亡风险,如今则提供全方位寿险（如死亡险、疾病险和长寿险）和金融市场保险。盈利影响因素因产品类型而差异显著。对于以寿险为主的产品来说,盈利取决于承保表现和投资收益,后者对于长期产品的盈利尤其重要。对于有保...     

流程银行：从概念到现实——访中国民生银行股份有限公司科技开发部副总经理贾凤军

近年来,在我国金融业全面开放的市场环境中,从部门银行向流程银行转型的变革逐步成为银行业改革的主流。中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）科技开发部副总经理贾凤军在接受记者采访时谈到,国内银行实施流程银行改革的基本思路是,重新整合银行的市场资源与资本资源,以客户为中心,打造全新的商业模式和管理流程,从制度和流程上进行业务与收入结构、产品与客户结构、团队与组织结构的三个重大战略转型。     

证券声音（2007年8-9月）

李力（中诚信国际高级分析师）： 中国各家商业银行持有的海外资产在其总资产中所占比重较小,且银行对外汇资产的投资十分谨慎，一般都倾向于投资资产质量较高、风险低的金融产品，像美国次级债这样的高风险产品少有涉及，因而总体上看美国次级债危机对中国银行业影响有限，但应当密切关注此次危机对美国经济周期的影响。因为危机有可能会导致美国经济周期步人下滑阶段，从而影响全球经济，     

集团性客户的信贷风险问题

集团性客户相对于单个客户，在给银行带来较大经济利益的同时也蕴藏着巨大的风险，这类风险主要源自三个方面，一是客户，二是银行，三是社会。