试论未投不计免赔险的赔付

审判实务中，当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额低于责任限额时：赔款：应负赔偿金额β（1-免赔率），这点没有争议，焦点是当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额超过责任限额时，未投保不计免赔特约险的商业险赔偿应如何赔付？第一种观点是保险公司的赔款=责任限额烈1-免赔率），第二种观点是保险公司的赔款=被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额β（1-免赔率），但保险赔偿金额以不超过保险金额为限。本文赞同第二种观点，并结合案例试从法理及法律解释层面进行了论述，以期对实务操作有所裨益。