外资银行影响小企业信贷供给的演化博弈分析

外资银行进入发展中国家信贷市场,对该国企业尤其是小企业信贷可获性的影响,是理论界和实务界争论的焦点。大量的实证研究对此提供了研究结果,却没有解释其原因。通过演化博弈分析发现,在小企业信贷市场,无论博弈双方的实力对比如何,进入和默许分别是外资银行和内资银行的理性选择。从增加小企业信贷可获性的角度来看,鼓励内资银行转变市场定位,积极参与小企业市场竞争,对缓解小企业信贷融资难的问题具有重要的现实意义。     

从美国次贷危机看我国商业银行信贷风险管理

本文通过对次贷危机的形成、爆发及其成因分析,得出了次贷危机之所以能发展成为波及全球的金融危机,关键因素是美国金融市场上过度的资产证券化和对CDO产品高级别的信用评级放大了信用风险,使得风险从金融机构向非金融机构转移,最后波及到了全球的实体经济。最后结合我国商业银行房地产信贷的特点,分析了我国商业银行信贷管理中所蕴含的风险,提出了在目前我国金融市场还不成熟的情况下,解决我国信贷风险过分集中于商业银行的途径就是大力发展信用违约互换。     

个人信用风险防范系统在消费信贷上的应用

2007年末美国次级债危机警示,商业银行应进一步加强个人消费信贷产品的风险控制,做到既要完成金融机构业务指标又能控制个人不良信用带来的坏账风险．通过对目前国内存在的个人消费信贷现状进行分析,设计并实现了信用卡及信用消费贷款的风险监控及防范系统,在IT层面为银行信贷业务的健康发展提供了支持．     

安徽“量体裁衣”助推小企业发展

今年以来,安徽省银行业金融机构合理把握信贷投放规模和节奏,不断加大小企业金融产品和服务创新步伐,小企业贷款保持较快增长态势。今年上半年,全省小企业贷款余额1685．6亿元,比年初增加370．1亿元,增幅28．13％,位居全国第三、中部第一。     

解决中小企业融资问题的根本所在

统计显示,截至2009年底,我国在工商部门注册的中小企业已达1023万户,此外还有数量更多的个体工商户。而同一时点上,我国所有的银行类金融机构数量仅为3470家。要从根本上解决小企业融资难的问题,最终依靠的是商业银行扩大信贷覆盖面,做大贷款总规模。规模化的同时也降低了银行自身的信贷成本。近年来,为充分发挥规模效应,以中行、建行为代表的国内商业银行开始广设信贷工厂,以标准化、规模化的手段破题小企业融资难。     

小企业应收账款融资的会计处理

近年来,小企业在国民经济中举足轻重,它是我国企业结构中最重要的群体之一。小企业为了提高竞争能力,扩大市场份额,一方面借助商业信用来增加销售收入,另一方面其应收账款数额也与日俱增。对此,在充分估计应收账款持有成本和风险,强化其回收工作的同时,小企业应该利用这一债权融通资金来为其服务。当小企业的资金不足或未能向银行取得足够信贷时,可用应收账款来融得经营所需资金,以增强企业竞争实力。本文就小企业应收账款融资的会计处理进行探讨,希望能对小企业的会计实务有所帮助。     

我国小额信贷发展滞后的原因分析及对策建议

我国小额信贷的发展尚处于初级阶段。目前我国小额信贷发展滞后的主要原因有:小额信贷机构的发展存在诸多需要解决的问题;缺乏推动小额信贷长远发展的政策环境与制度框架;小额信贷的中介服务业缺位。针对我国小额信贷发展中存在的问题,推动小额信贷快速发展的主要对策建议有:构建支持小额信贷发展的政策环境和制度框架,政府适度监管;优化融资环境;大力发展和完善中小企业信用担保体系;引导金融机构加大对中小企业融资的支持力度;积极支持金融创新,缓解中小企业融资难题。     

利率市场化对我国商业银行信贷集中的影响

信贷是商业银行最重要的资产业务,而信贷集中风险一直以来都是我国商业银行面临的难题之一。在进一步推进利率市场化的宏观背景下,以我国上市商业银行2007-2014年信贷数据为研究样本进行测算,通过利用面板数据建立模型,考察利率市场化对我国商业银行信贷集中风险的影响。研究结果表明：在利率市场化背景下,成本因素是影响银行业信贷集中程度的决定性因素,且与信贷集中度成正向关系;非利息收入占比与银行信贷集中度呈负相关;利率市场化对国有商业银行的影响大于股份制商业银行。     

个人信用评分模型的发展及优化算法分析

为有效识别与计量个人信用风险,规避金融危机对商业银行的不利影响,保持我国信贷和金融市场的正常运转,对个人信用评分的主要模型及其发展进行了归纳,阐明个人信用评分研究中仍存在信用样本的有效性及完整性问题、信用指标体系的合理性问题以及模型的选择及适用性问题.鉴于此,基于相关性分析实现异常样本的预警,基于蒙特卡洛算法对样本进行补足;结合统计学模型及人工智能模型,采用步长遍历算法对指标体系进行优化及显著性加权;以精确度、稳健性、第1误判率、第2误判率及差异性作为选择指标,实现评分模型的选择与输出.分析表明:通过上述优化算法,将解决个人信用评分中存在的问题,提高商业银行的风险控制能力.     

小额信贷机构愿意继续帮扶脱贫户吗？——基于政银关联和委托代理的调查与实证分析

从政银关联和委托代理关系视角分析小额信贷机构(MFI)对脱贫户帮扶意愿形成的理论逻辑,基于小额信贷机构帮扶意愿的现状调查与分析,利用Ologit排序模型对影响MFI帮扶意愿的主要因素进行实证分析。结果表明：以所有权和管理控制权为基础的政银关系和信贷帮扶机制中的委托代理关系,是影响MFI对脱贫户帮扶意愿的主要因素;MFI的帮扶意愿程度总体较低,但农村金融机构的帮扶意愿高于商业银行,且传统农村金融机构高于新型农村金融机构;政银合作和信贷帮扶激励会显著推动MFI对脱贫户的帮扶,脱贫人口小额信贷风险会显著降低MFI的帮扶意愿,而帮扶效果和扶贫小额信贷的可持续性对推动帮扶具有积极作用。基于此,应明确MFI的社会责任,进一步优化小额信贷政策的激励机制,针对不同类型的MFI实施差异化的激励和约束政策,提高脱贫户的生产创收能力和信用意识。     

创新与合作 应对小企业融资挑战——刘福寿调研并剖析广东小企业经营融资状况与出路

刘福寿指出,社会相关各方,特别是小企业本身、银行、政府以及包括信用担保机构在内的中介服务机构各司其职,各担其责,进一步加强工作协商和配合,采取更为有力的措施,推动改善对小企业的融资服务。     

商业银行信用风险的测度框架研究靠

信用风险一直是商业银行管理的热点和难点,在对国外商业银行信用风险管理的主要方法进行详细比较分析的基础上,探讨了我国商业银行信用风险管理方法,构建了相应的信用风险测度框架.以期对提高我国商业银行信用管理风险能力有所贡献.     

福建多举措缓解中小企业融资难

为缓解创造了福建工业总产值83％的中小企业面临的资金压力,福建省最近出台《关于扶持中小企业经营发展的若干意见》。《意见》鼓励各银行业分支机构积极向总行争取信贷规模,对中小企业贷款规模给予倾斜;采取业内融资、银团贷款等方式引入资金,增加中小企业信贷投放;各银行业分支机构还应以不低于年度信贷平均增速,单独安排小企业信贷规模。     

中小企业困难亟待解决

一、中小企业贷款利率逼近企业利润率 在信贷紧缩情况下,不仅小企业贷款,包括大企业和房贷在内都面临收缩,由于小企业贷款利率高,银行更乐意做小企业贷款。按当前利率,中小企业贷款一般为基准利率上浮10％以上,再收取一些其他费用,比如额度管理费等。     

广东将加大扶持小企业信贷力度——银监会实行监管和激励政策差别化

银监会此次《通知》首次提到,将在风险资本占用、存贷比计算以及不良资产控制方面给予小企业贷款特殊政策,差异化的监管政策将有利于商业银行进一步集中资源,发挥专业化经营优势,提高小企业金融服务的效率和水平。     

银监会：今年小企业贷款要两个“不低于”

中国银监会2月23日宣布，今年小企业信贷投放做到两个“不低于”——增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年。为此，银监会今年将研究探索创设专职服务于小企业的社区银行服务体系。目前，监管部门已要求各类小企业金融服务机构在“三单”原则基础上进一步落实小企业金融服务“四单”原则，     

金融业将加大对科技型中小企业信贷支持

为加大对科技型中小企业的信贷支持,最近,银监会和科技部联合发布了《关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见》。《指导意见》主要包括完善科技部门、银行业监管部门合作机制;建立和完善科技型中小企业融资担保体系;明确和完善银行对科技型中小企业信贷支持的有关政策等内容。银监会表示,将推动建立一个政府部门、各类投资基金、银行、科技型中小企业、担保公司等多方参与、科学合理的风险分担体系,以引导银行进一步加大对科技型中小企业的信贷支持力度。     

从次贷危机看中国商业银行信贷风险管理

中国的商业银行主要依赖信贷收入,信贷风险是中国商业银行面临的最主要的风险之一,加强商业银行的信贷风险管理是商业银行经营管理的重中之重。从次贷危机角度思考,分析了中国商业银行存在的贷款质量差、贷款流动性差、信贷管理差、法律法规不健全等问题,并从增强商业银行竞争力、调整信贷结构、建立银行风险预警系统和加强内控制度的建设等方面提出了应对措施。同时,结合次贷危机,分析了加强中国商业银行信贷风险管理的对策,为中国商业银行有效规避信贷风险提供借鉴。     

商业银行参与信贷资产证券化的动因研究

基于非平衡面板模型,选取2014—2018年中国44家商业银行的数据,共计220个样本,分类讨论了影响商业银行参与信贷资产证券化的主要因素.研究发现:国有商业银行和股份制银行出于流动管理动因来进行信贷资产证券化,并且股份制银行的监管资本套利动因非常明显,城市商业银行进行信贷资产证券化是改善经营能力的动因.不同银行参与信...     

防范银行呆帐损失的思考

从贯彻信贷原则,优化贷款结构、加强信用分析和评估以及加强贷款的日常管理等方面,对防范银行呆帐损失进行了探讨。