商业健康保险与基本医疗保险融合发展的国际经验及启示

商业健康保险与基本医疗保险的融合发展对完善我国多层次医疗保障体系具有重要意义。本文梳理了国际上商业健康保险与基本医疗保险融合发展的典型模式及先进经验。结合我国实际，提出启示：加强顶层设计、完善政策体系，发挥各自优势、加快社商融合，多举措支持商业健康保险发展，加强对商业健康保险的监管力度。     

多层次保障体系下普惠型商业医疗保险的作用研究

目的:对比典型地区多层次医疗保障体系下普惠型商业医疗保险的保障作用,为促进普惠型商保的健康发展、构建更有效的多层次医疗保障体系提供参考。方法:以3个地区为代表开展案例研究,基于基本医疗保险和大病保险的报销政策和普惠型商业医疗保险方案,试算不同医疗费用水平下普惠型商业医疗保险的报销情况。结果:普惠型商保在发生高额医疗支出时发挥补充保障作用,保障作用与其方案设计和基本医疗保险及大病保险的特点紧密相关。结论:各地应结合基本医疗保险及大病保险的保障情况,因地制宜地设计普惠型商业医疗保险的责任范围和待遇水平,进一步发挥普惠型商业医疗保险的补充保障作用。     

应对惠民保逆向选择问题的创新做法研究

惠民保作为一款社商融合保险,在我国多层次保障体系中占有重要地位,但也存在较大的逆向选择风险。对此,在总结各地创新做法的基础上,从筹资机制、保障待遇、增值服务三个方面提出惠民保逆向选择的应对之策：完善惠民保筹资机制,进一步提高参保率和续保率;优化惠民保保障待遇设计,进一步打造全方位保障体系;改善惠民保增值服务设计,进一步提升用户获得感。     

我国社商融合型商业医疗保险现状及发展趋势分析

社商融合型商业医疗保险作为我国多层次医疗保障体系中至关重要的一环,在缓解就医压力,提高居民整体医疗保障水平上发挥了重要作用。这类保险的发展一方面受到政府政策支持,符合健康保险市场的需要,另一方面也面临着产品同质化、保障范围受限、缺乏长远设计等挑战。通过梳理目前国内上线的130余种社商融合型商业医疗保险产品,对比分析其经营模式及保障特点,探讨存在的主要问题,并针对现有问题提出相应的政策建议。     

我国惠民保发展现状、实践挑战与对策建议*

近年来,飞速发展的普惠型商业补充医疗保险 （以下简称惠民保） 为多层次医疗保障体系的完善提供了有益补充,但也面临着诸多问题。文章通过探究现有惠民保的开展情况,总结出惠民保目前在参保与筹资、运营与监管、理赔与支付等环节存在的问题,并从政府相关部门明确在惠民保中的职能定位、商业保险公司积极发挥作为商业主体的市场优势两大方面提出优化建议。     

新加坡政商合作型商业医疗保险对我国惠民保的启示*

新加坡的多层次医疗保障体系发展相对成熟,其中商业医疗保险对满足人民群众的多样化需求具有重要意义, 政商合作型商业医疗保险是新加坡的主流商业医疗保险。惠民保作为我国多层次保障的新兴组成部分,带有“政府指导、商保承办”的特色,但是起步时间较晚,服务体系仍有待完善。基于此,文章全面分析新加坡政商合作型商业医疗保险的缴费机制和理赔机制,并与惠民保进行对比,对惠民保提出“向风险定价过渡,调整参保人群结构;拓展医保个人账户适用范围,提高参保率;科学设计保障责任,合理控制理赔支出;建立一站式结算,增加预审核机制”的建议。     

普惠补充医保的当下和远方

正普惠补充医保作为社商融合型业务,是社会医疗保险、商业健康保险紧密结合的一种创新普惠金融产品,它的定位是为罹患重大疾病、存在大额医疗费用的患者提供费用补偿,具有低门槛、高保额、高杠杆、价格惠民等特点。为了促进普惠补充医保可持续发展,要完善制度和政策框架,包括加快加深对普惠补充医保研究,适时提出专项发展意见;完善普惠补充医保经营主体的市场准入与退出机制;推动职工个人账户余额购买普惠补充医保和商业健康保险;支持制定商保"三目录";推动医保数据向商业保险机构开放。     

“健康中国”目标下完善我国多层次医疗保障体系的探讨

我国已经建立了以基本医疗保障为主体、其他多种形式保险为补充的多层次医疗保障体系，但仍严重依赖基本医疗保险制度提供保障，各个层次存在发展不平衡、保障模式单一、交叉重复等问题，在医疗消费水平日益上涨和人口老龄化的多重因素作用下，基本医疗保险制度可持续性受到挑战。在实现全民医保和确立“以健康为导向”的建设目标基础上，需要对多层次医疗保障制度进行重新建构。本文建议以“调结构、强衔接、分类保障”为主要内容对现有多层次医疗保障体系架构进行完善，并提出建立多层次医疗保障共建共享机制、完善相关技术支撑体系和强化商业医疗保险市场监管等配套措施以促进多层次医疗保障体系的顺利实施。     

多层次医疗保障体系视角下普惠型商业健康补充保险发展路径分析

目的:探究在多层次医疗保障体系视角下,提出优化我国普惠型商业健康补充保险发展路径的措施。方法:通过分析我国普惠型商业健康补充保险发展情况,梳理其产品、保险公司以及第三方管理平台情况;并基于典型地区的实践经验,剖析现存的问题。结果:目前我国普惠型商业健康补充保险正处于"井喷式"发展阶段,然而发展路径尚未成熟,仍旧存在产品服务同质化、基础风险数据缺乏、补充作用不突出的问题。结论:建议我国可采用"三步走"发展模式,优化我国普惠型商业健康补充保险的发展路径。具体可通过协调部门职责,完善配套政策及监管措施,建立医保数据共享机制,以及差异化产品设计的方式进行落实。     

医改背景下商业保险与医疗机构合作模式初探

加快发展商业健康保险,是助力医药卫生体制改革的重要举措?南通市第一人民医院通过与专业健康信息咨询公司及保险公司合作,成为国内首个提供惠民健康险直付服务的三级甲等医院?商业健康保险与医疗机构合作的新模式,能更好地满足人们多层次的健康保障需求,降低政府基本医疗保障制度的运行成本,提高医疗保障水平?     

新医改环境下我国商业健康保险发展的现状、问题与对策

在我国,商业健康保险与基本医疗保险、补充医疗保险、医疗救助共同构成了覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系。经过近三十年的发展,我国商业健康保险在市场覆盖、保费收入、赔付支出、风险控制、行业监管等方面取得了一定进展。但是,商业健康保险发展过程中也面临着医疗保障作用发挥不够充分、专业化水平不高、风险控制能力薄弱等问题。本文在阐述我国商业健康保险发展现状和问题的基础上,提出其发展策略：一是拓展业务领域,充分发挥商业健康保险的作用;二是构建组织和经营体系,提高专业化经营水平;三是多措并举,加强风险控制能力;四是以承办城乡居民大病保险为契机,转变发展模式。     

国务院发布《关于深化医疗保障制度改革的意见》

2020年3月5日,国务院正式发布《关于深化医疗保障制度改革的意见》,确立了未来10年我国医疗建设重点。《意见》从医疗体系建设、可持续筹资机制、医保支付、基金监管、药价、医疗服务等多个方面入手,着力解决医疗保障发展不平衡不充分的问题。明确了深化医保制度改革的目标、原则与方向,并提供了付诸行动的路线图。总体改革框架是力争到2030年,全面建成以基本医疗保险为主体,医疗救助为托底,补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的多层次医疗保障制度体系。健全待遇保障、筹资运行、医保支付、基金监管四个机制。完善医药服务供给和医疗保障服务两个支撑。     

医疗保障体系

医改原则：加快建立和完善以基本医疗保障为主体,其他多种形式补充医疗保险和商业健康保险为补充,覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系。     

撑起普惠共享“健康伞”

正2020年,广东省广州市创新开展政府指导、商业运作的"穗岁康"商业补充健康保险试点(以下简称"穗岁康"),充分发挥市场机制作用和商业健康保险补充作用,实现社会医疗保险与商业健康保险有效衔接,助力多层次医疗保障,撑起普惠共享"健康伞"。     

惠民保与基本医保药品保障衔接水平分析方法及实证研究

目的：为评估惠民型商业补充医疗保险与基本医保药品保障衔接水平提供分析框架,以期为惠民型商业补充医疗保险产品药品待遇政策的评估与设计提供参考。方法：借鉴经济合作与发展组织对商业健康保险和医疗保障体系衔接方式的定义,将其应用到药品保障领域的衔接水平分析,并以“沪惠保”为例进行实证分析。结果：基于惠民型商业补充医疗保险和基本医保在药品保障范围、渠道和待遇方面的差异,将两者衔接方式分为3种类型,分别为补充型、增强型和重叠型。 结论：惠民型商业补充医疗保险药品待遇政策的设计与评估应兼顾考虑国家基本医保药品目录、城市间待遇水平差异、产品筹资与管理水平。在具体药品的遴选上,可以借助国家医保谈判工作的经验。     

整体性治理视角下政府支持惠民保发展的治理模式及发展路径分析

目的：立足我国多层次医疗保障体系建设目标,提出政府部门支持惠民保发展的整体性治理模式。方法：分析我国惠民保发展历程及特征,以整体性治理理念和多元治理工具为基础,构建政府部门支持惠民保发展的整体性治理模式,并基于典型地区治理现状,剖析存在问题。结果：当前政府部门在支持惠民保发展过程中的整体性治理水平仍然不高,存在产品定位模糊、信息化工具和市场化工具尚不成熟、不同层次保障主体与医疗医药协同水平不一等问题,影响了惠民保的可持续发展。结论：作为多层次医保体系建设过程中的崭新尝试,政府部门支持惠民保发展需要从顶层设计角度提供整体性治理,具体包括厘清政府市场职责边界,推动政府部门系统化支持,强化信息治理工具,以及通过提高社会化参与水平实现多元共治等。     

多层次医疗保障体系视角下多方共付机制的建立探讨

随着我国大健康环境的变化,人民群众的健康保障需求不断增长,以基本医保为主的单方支付体系既要“保基本”,又要促进产业创新,同时还要兼顾大健康管理以提升健康水平,供需杠杆面临着失衡的风险,亟需创新治理体系,构建多层次医疗保障体系,以实现多方共付机制的建立和完善。在多层次医疗保障体系视角下探讨单方支付模式的现状和困境,并对多方支付机制进行必要性和经济学分析,有助于为今后推动多层次医疗保障体系建设和医保协作治理发展提供参考。     

走进现象级产品“惠民保”

2020年2月,中共中央国务院印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》,强调促进多层次医疗保障体系发展,明确加快发展商业健康保险、丰富健康保险产品供给。     

商业健康保险在我国医疗保障体系中的作用研究

本文介绍了商业健康保险的定义，讨论了商业健康保险的市场潜力和经营环境，说明了商业健康保险在完善我国医疗保障体系中的重要地位和作用，提出了商业健康保险对社会医疗保险进行补充的具体形式     

新医改关键词

全覆盖 逐步建立覆盖全民的基本医疗保障制度,首次实现医保的全覆盖。3年内实现基本医疗保障全面覆盖城乡居民,参保（合）率均达到90％以上。全民医疗保障加快建立和完善以基本医疗保障为主体,其他多种形式补充医疗保险和商业健康保险为补充,覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系。