一种基于距离的欺诈风险分析方法

叙述了欺诈的基本概念,分析了欺诈风险产生的原因,研究了欺诈风险的识别、分析和评价方法,指出了传统的欺诈风险分析模型存在的局限性,提出了一种基于距离的欺诈风险分析方法,并通过一个信用卡欺诈的模拟实验说明了该方法的可行性和有效性,为欺诈风险的分析提供了一种新的思路和分析方法。     

我国商业银行信用卡业务风险管理与控制

近年来,随着经济的快速发展和对外开放的不断深入,我国商业银行信用卡业务快速发展.然而,伴随着信用卡发卡量的"井喷"增长,信用卡风险发生的频率越来越高,导致的损失也越来越大.因此,认真地研究风险的类型及控制对策是各商业银行在追求多发卡的同时应该着重考虑和解决的问题.     

论我国商业银行信用卡业务的风险管控

自从加入WTO之后,我国的商业银行引进了很多西方银行的先进银行业务,其中包括银行信用卡业务。自从我国银行在1985年6月在国内发行第一张信用卡以来,近三十年间,随着我国经济的快速发展、人们消费观念的日益转变以及网络的不断完善发展,信用卡的使用逐渐普及且广泛使用,然而信用卡业务仍然存在着不少的问题。本文即从信用卡业务的风险管控视角出发,从风险管控的角度对于信用卡持卡人的信用风险、欺诈风险及发卡银行内部人员作案风险等方面提出自己的想法和见解。     

公务消费,你刷卡了吗?

"雁过留声、消费留痕"的刷卡消费 小至印刷费、办公费,大到差旅费、接待费,都必须刷卡才能结算.这张卡并不是普通的信用卡,而是指预算单位工作人员持有的,主要用于日常公务支出和财务报销业务的信用卡.     

信用卡:’95火辣辣

<正> 信用卡,踏着中国改革开放的节拍,伴随市场经济发展的进程,今天,它巳经大大方方,潇潇洒洒地出现在华夏大地。有人对此称:信用卡是’95最流行的时尚。只要你稍徽留心观察,无论你走在都市大街,进入饭店商场,宾馆消费,都能看见有人手持信用卡购物结帐。这真是—— 信用卡,潇潇洒洒伴你走四方 信用卡就是以卡代币,它是商品经济发展中买方市     

基于贝叶斯MCMC的POT模型——低频高损的操作风险度量

对低频率高损失的操作风险进行量化非常困难,其特点为较少发生,而一旦发生通常都会造成巨额损失,因此数据匮乏是一个严重的挑战,内部欺诈风险是此类风险的典型代表,也是中国商业银行有代表性的重大操作风险类型.在损失分布法的框架下,通过极值理论对内部欺诈风险进行度量;考虑到使用损失数据对频率直接拟合带来的问题,借助POT模型的重要性质对内部欺诈风险强度和频率进行估计;在此基础上,使用基于吉布斯抽样的贝叶斯MCMC方法估计POT模型的参数,以解决样本数据不足时极大似然估计中误差增大的问题.在这一方法框架下,以中国商业银行的内部欺诈损失数据为样本,对中国商业银行的内部欺诈风险进行度量,并估计了相应的经济资本.     

拒绝卡奴

随着“用明天的钱做今天的事”的观念逐渐普及，信用卡透支已经成为了很多年轻人生活中习以为常的行为。但是无规划的乱刷卡往往会使我们在无形当中伦为“卡奴”!了解和掌握更多的信用卡理财知识，拒绝卡奴，成长为真正的“卡神”!     

全新促销方式——中国优惠卡

<正> 信用卡作为新型的支付工具已进入中国多年,作为消费信用卡一员的“优惠卡”,新近在中华大地上迅速掀起了一股热潮。 这种优惠卡的发行单位一般是综合性的商贸公司,持卡人可在购物中心、商场、时装专卖店、饭店、美容院、健身中心消费时既可享受优惠,又展示了消费者的身份。 这种以商业、服务业为中介的优惠卡一问世,便受到人们的青睐,并迅速成为一种时尚。目前在北京盛行的优惠卡已不下10种,例如家友卡,最初只面向企业、公司,服务范围也仅限于100家中高档餐厅。购卡者每年缴500元服务费,可在100家饭店享受九折优惠。而后的“环球卡”、·平民卡”、“白领丽人卡”等也纷纷加入其中,引发了一场促销大战。     

今天你刷卡了吗?

中国商务人士信用卡使用现状1985年6月,中国银行珠海分行推出了一项新业务:在那里存款300元以上的人都可以申办一张"中银卡"—拥有这张卡,人们可以直接在珠海的20多家商场、宾馆刷卡消费。中国第一张信用卡由此诞生。短短几年间,各     

信用证欺诈风险与防范

正在国际贸易的过程中,信用证业务为双方国际结算提供便利的同时,也带来了一些风险。对国际贸易的发展非常不利,本文从研究信用证欺诈类型入手,分析信用证欺诈产生原因进而提出防范措施。信用证欺诈的界定《跟单信用证统一惯例》(UCP600)没有对信用证欺诈概念做规定,我国最高院《信用证规定》第8条对信     

商业银行信用卡业务高增速转向高质量发展的策略研究

信用卡业务一直是商业银行的重要业务,其对于带动银行零售业务的发展具有重要作用。同时,信用卡可带来较高的利润率,因此是商业银行高度重视的零售业务内容。但是,随着消费者的消费理念发生变化,以及互联网金融的发展,传统的信用卡业务发展空间被进一步挤压。商业银行为了获取利益以及吸引消费者,会采取放量发放信用卡的方式带动信用卡业务发展,从实际表现来看,这种模式的弊端日益凸显,效果式微。文章以此为切入点,深入探讨信用卡业务高增速转向高质量发展的策略。     

基于技术接受模型的提高大学生信用卡开卡率方法研究

近年来,我国的银行卡业务获得了长足发展,发卡数量与日俱增,持卡消费占消费总额的比重也在明显提高。但不能回避的是,与庞大的发卡量相比,目前各银行卡的"活卡率"依然比较低。本文结合技术接受模型分析了大学生信用卡开卡率较低的原因以及提高开卡率的方法。     

我国中小银行信用卡业务盈利问题探析

近年来,随着我国整体经济形势的快速发展和征信体系的建立,银行信用卡业务每年以近20%的速度增长,截至2010年6月底,我国银行卡发卡量为14.33亿张。然而,规模的形成,并没有给我国银行业带来相应的利润。因此,本文从银行信用卡业务的收入和支出的角度出发,分析我国银行信用卡业务特别是中小银行信用卡业务盈利所存在的问题,从而提出相应的应对措施。     

今天你刷卡了吗？ 中国商务人士信用卡使用现状

1985年6月，中国银行珠海分行推出了一项新业务：在那里存款300元以上的人都可以申办一张“中银卡”一拥有这张卡，人们可以直接在珠海的20多家商场、宾馆刷卡消费。中国第一张信用卡由此诞生。短短几年间，各银行纷纷推出自己的信用卡。好奇的人们办理了信用卡，不付现金，直接刷卡签字，成为当时最时髦最有派头的消费方式。     

探析电子商务中的欺诈行为

电子商务的发展给人们带来了方便和快捷,但是屡屡发生的欺诈事件却影响了电子商务的健康发展。本文分析了电子商务常见的欺诈手段,并提出了电子商务欺诈行为的防治对策以维护电子商务的健康蓬勃发展。     

银行卡营销策略

<正> 银行卡业务,就目前农业银行而言是指农总行推出的金穗万事达信用卡、金穗万事顺卡、维萨卡和各省(区)分行结合实际推出的各类贷记、借记卡业务。该项业务的市场营销,在策略上概括为以下四个方面。 一、产品策略 从产品策略的角度审视,银行卡应在开发、定位和设计三个方面下功夫。 1、卡品种的开发。从中国国情出发,一是要深入研究市场,开发多层次品种,针对不同地区经济发达程度开发不同的卡种;二是要针对行业差异特点,突出卡     

信用证的欺诈及防范

信用证欺诈是民事欺诈在信用证领域中的一种特殊表现形式.在中国入世后,国际经济交往越来越频繁,预防信用证欺诈是减少贸易风险的重要手段,本文将积极地对信用证欺诈的防范措施进行一些探索.     

商业银行信用卡业务营销策略初探

对商业银行来说,信用卡能以低成本发展零售业务,吸引新客户,从而给银行带来新的利润来源。从2000年起,我国信用卡业务有着飞快的发展,但与一些发达国家和地区相比,还存在着较大的差距,其中一个重要原因,就是信用卡营销策略存在着一定的问题,进而制约了信用卡业务的整体发展。本文首对商业银行信用卡业务营销中出现的问题进行分析,如信用卡环境不完善,产品同质化,营销渠道单一,营销人员综合素质较低等,进而对商业银行制定合理的信用卡营销策略提出若干建议。     

中国银行卡收单业务发展战略

从20世纪80年代初有了信用卡收单业以来,到现在为止已经走过了二十多个春秋,为更好的发展银行卡收单业务,我们将结合国内外银行卡收单业务的现状、发展趋势及法律支持等几个方面谈下中国银行卡收单业务的发展战略。     

信贷欺诈信息过滤技术创新之我见

在信贷市场,虚假会计报表现象严重.虚假会计报表会导致银行信贷的决策错误,严重者会造成系统风险和损失.识别虚假会计报表所带来的信贷欺诈信息,成为十分关键的银行风险管理技术.本文从信息理论入手,试图找到识别虚假会计报表的策略和方法.